融資に強い事業計画書の作り方！金融機関の評価を上げる方法とは？

事業を始める際、事業計画書を作成することは非常に重要です。
特に金融機関から融資を受ける際には、事業計画書が審査に大きな影響を与えます。
本記事では、融資に強い事業計画書の作り方と、金融機関が重視するポイントについて解説します。
これから事業計画書を作成する方や、融資を検討している起業家や個人事業主の方は、ぜひ参考にしてください。

事業計画書とは、あなたの事業がどのように運営され、どのような収益を上げる予定であるかを示す文書です。
これには、事業の概要、目標、市場分析、マーケティング戦略、財務計画などが含まれます。
特に融資を受ける場合、金融機関はこの計画書を基に事業の成功可能性を判断します。
計画書がしっかりしているほど、融資を受けられる可能性が高まります。

融資を受けるための事業計画書には、いくつかの重要なポイントがあります。
まず、事業のビジョンや目標が明確であることが必要です。
金融機関は、あなたの事業が何を達成しようとしているのか、そしてその目標がどれだけ現実的かを重視します。

次に、収益モデルが具体的で信頼できることが求められます。
どのようにして利益を上げるのかを明確に説明し、それが実現可能であることを証明しましょう。
特に、売上予測やコスト計算が現実的であることが融資審査において重要です。

金融機関は、事業計画書の中でいくつかの重要な項目を特に注視します。
まず、事業の持続可能性です。
金融機関は、融資した資金が回収できるかどうかを重視します。
そのため、あなたの事業が安定して成長し続ける見込みがあるかどうかが問われます。

次に、経営者の経験やスキルも審査の一部です。
特に創業間もない起業家の場合、経営者が業界でどれだけの経験を持っているかや、リーダーシップ能力が重要視されます。
また、自己資金の割合や、過去の業績も評価の対象となります。
これらの情報がしっかり記載されているかどうかが、融資審査を通過する鍵となります。

事業計画書において最も重要な部分の一つが、将来の収支計画です。
金融機関に対して、今後どれだけの売上が見込まれ、どの程度の経費がかかるのかを、できる限り具体的に示す必要があります。
これには、過去の実績データや市場調査結果を基にした売上予測が不可欠です。

例えば、対象となる市場の規模や成長率、競合他社の売上データを参考に、あなたの事業がどれだけのシェアを獲得できるかを算出します。
また、予測を行う際には、慎重なリスク評価も必要です。楽観的なシナリオだけでなく、悲観的なシナリオも考慮した複数の収支シミュレーションを提示することで、金融機関に対する信頼性を高めることができます。

事業計画書は、事業の成功に不可欠なツールであり、特に融資を受けるためには欠かせません。金融機関は、計画書に基づいてあなたの事業の将来性を判断します。そのため、事業のビジョンを明確にし、収益モデルを具体的に示すことが求められます。また、数字で示す将来の収支計画や、経営者としての経験・スキルも重要なポイントです。

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堀　真彰

税理士・公認会計士

大手監査法人で上場企業の監査に従事。 若手起業家を税務の面から支援したい考え、小西とともに弊社を設立。 税務申告の代行者だけではなく、経営のパートナーとして信頼される税理士を目指しています。