起業時に絶対知っておきたい!創業融資のメリット・デメリットを徹底解説!

起業を検討している方にとって、資金調達は大きな課題の一つです。
その中でも、創業融資は多くの起業家が利用する手段の一つです。
本記事では、日本政策金融公庫をはじめとする創業融資のメリットやデメリットについて解説します。
資金調達における重要な選択肢として、ぜひご参考ください。
創業融資は日本政策金融公庫がおすすめ?
創業融資とは、事業を始める際に必要な資金を借り入れることを指します。
中でも、日本政策金融公庫の創業融資は、多くの起業家に支持されています。
その理由は以下の通りです。
- 金利が低い:一般の金融機関と比較して、低金利で融資を受けられることが特徴です。
- 保証人不要の場合がある:一部の制度では、保証人や担保が不要となるため、安心して利用できます。
- 創業者向けのサポートが充実:創業計画書の作成支援や、創業後のフォローアップが手厚い点も魅力です。
特に、日本政策金融公庫は、起業初期の資金不足を解消する有力な選択肢として、多くの個人事業主や中小企業経営者に利用されています。
起業時に融資を受けるメリットとは?
創業時の融資制度が多い
創業者向けの融資制度は、各金融機関や自治体でも数多く提供されています。
日本政策金融公庫をはじめ、銀行や信用金庫などが創業支援を行っています。
これにより、適切な条件の融資を選択しやすい環境が整っています。
実績がなくても融資を受けることができる
創業融資では、過去の実績ではなく、提出する事業計画書や自己資金の金額が審査の基準となることが一般的です。
これにより、創業間もない方でも資金調達が可能です。
金融機関との関係性が構築される
融資を受けることで、金融機関との信頼関係を築く第一歩となります。
借入金の返済や利息の支払いなどを期限内に行っておくことで、将来的な追加融資や相談にも役立ちます。
経営が安定する
融資を受けることで、運転資金に余裕が生まれ、経営の安定化につながります。
資金不足による不安を軽減できる点も大きなメリットです。
事業の成長をスピードアップさせる
自己資金のみで創業すると事業の成長が遅くなることがあります。
例えば、大量に受注があったとしても仕入を行う資金が足りず機会損失してしまう可能性があります。
また、十分な資金を確保することで、必要な設備投資や広告宣伝を迅速に行い、事業の成長を加速させることが可能です。
社会的信頼性を高めることができる
融資を受けた実績は、取引先や顧客からの信頼性向上にもつながります。
「金融機関からの信用を得ている企業」として評価されることが多いです。
起業時に融資を受けるデメリットとは?
借入金の返済が必要
融資を受けた場合、当然ながら借入金を返済する義務があります。
返済が経営を圧迫するリスクを十分に考慮する必要があります。
利息が発生する
融資には利息が伴います。
金利が低いとはいえ、長期的に見ると負担となる場合があります。
無駄使いしてしまう
十分な資金が手元にあると、不必要な出費が発生しやすい傾向があります。
計画的な資金管理が重要です。
まとめ
創業融資は、起業時に必要な資金を確保し、事業を成功に導くための重要な手段です。
日本政策金融公庫のような低金利かつ創業者支援が充実した制度を活用することで、多くのメリットを享受できます。
ただし、返済や利息といったデメリットもあるため、資金計画をしっかりと立てることが重要です。
私たち税理士法人淀川パートナーズは、資金調達支援を行っております。
資金調達をお考えの方は、ぜひご連絡ください。