起業時に絶対知っておきたい！創業融資のメリット・デメリットを徹底解説！

起業を検討している方にとって、資金調達は大きな課題の一つです。
その中でも、創業融資は多くの起業家が利用する手段の一つです。
本記事では、日本政策金融公庫をはじめとする創業融資のメリットやデメリットについて解説します。
資金調達における重要な選択肢として、ぜひご参考ください。

日本政策金融公庫とは？概要や創業融資で利用するメリットについて解説！

創業融資とは、事業を始める際に必要な資金を借り入れることを指します。
中でも、日本政策金融公庫の創業融資は、多くの起業家に支持されています。
その理由は以下の通りです。

• 金利が低い：一般の金融機関と比較して、低金利で融資を受けられることが特徴です。
• 保証人不要の場合がある：一部の制度では、保証人や担保が不要となるため、安心して利用できます。
• 創業者向けのサポートが充実：創業計画書の作成支援や、創業後のフォローアップが手厚い点も魅力です。

特に、日本政策金融公庫は、起業初期の資金不足を解消する有力な選択肢として、多くの個人事業主や中小企業経営者に利用されています。

創業者向けの融資制度は、各金融機関や自治体でも数多く提供されています。
日本政策金融公庫をはじめ、銀行や信用金庫などが創業支援を行っています。
これにより、適切な条件の融資を選択しやすい環境が整っています。

創業融資では、過去の実績ではなく、提出する事業計画書や自己資金の金額が審査の基準となることが一般的です。
これにより、創業間もない方でも資金調達が可能です。

融資を受けることで、金融機関との信頼関係を築く第一歩となります。
借入金の返済や利息の支払いなどを期限内に行っておくことで、将来的な追加融資や相談にも役立ちます。

融資を受けることで、運転資金に余裕が生まれ、経営の安定化につながります。
資金不足による不安を軽減できる点も大きなメリットです。

自己資金のみで創業すると事業の成長が遅くなることがあります。
例えば、大量に受注があったとしても仕入を行う資金が足りず機会損失してしまう可能性があります。
また、十分な資金を確保することで、必要な設備投資や広告宣伝を迅速に行い、事業の成長を加速させることが可能です。

融資を受けた実績は、取引先や顧客からの信頼性向上にもつながります。
「金融機関からの信用を得ている企業」として評価されることが多いです。

融資を受けた場合、当然ながら借入金を返済する義務があります。
返済が経営を圧迫するリスクを十分に考慮する必要があります。

融資には利息が伴います。
金利が低いとはいえ、長期的に見ると負担となる場合があります。

十分な資金が手元にあると、不必要な出費が発生しやすい傾向があります。
計画的な資金管理が重要です。

日本政策金融公庫から融資を受ける際の一般的な流れは以下の通りです。

事業計画の作成
資金使途・売上予測・返済計画を明確にまとめる。

申込手続き
公庫の窓口またはインターネットで申し込みを行う。

必要書類の提出
事業計画書・本人確認書類・確定申告書や収支計画などを提出する。

担当者との面談
事業内容、資金使途、返済能力などについて説明する。

審査・結果通知
書類と面談をもとに審査が行われ、承認結果が通知される。

融資実行
承認後、指定口座に融資金が振り込まれる。

なお、詳細はこちらのブログで説明しています。

【創業融資】日本政策金融公庫で融資を受ける具体的な手順とは？

創業融資は、起業時に必要な資金を確保し、事業を成功に導くための重要な手段です。
日本政策金融公庫のような低金利かつ創業者支援が充実した制度を活用することで、多くのメリットを享受できます。
ただし、返済や利息といったデメリットもあるため、資金計画をしっかりと立てることが重要です。

私たち税理士法人淀川パートナーズは、資金調達支援を行っております。
資金調達をお考えの方は、ぜひご連絡ください。

堀　真彰

税理士・公認会計士

大手監査法人で上場企業の監査に従事。 若手起業家を税務の面から支援したい考え、小西とともに弊社を設立。 税務申告の代行者だけではなく、経営のパートナーとして信頼される税理士を目指しています。